随着各银行信用卡的普及，越来越多的年轻人都习惯于利用信用卡进行消费。长期使用信用卡可以增加个人的信用，对于贷款是有好处的，但是如果信用卡使用不当，经常出现的情况，对个人征信的影响也是不可忽视的。

一、如何查询信用报告?

      如果信息主体想了解自己的信用报告，可以每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告。广州的居民就可以持身份证等有效证件，向中国人民银行广州分行提交查询申请，一年内免费查询两次自己的信用报告。虽然银行很看重借款人的个人信用情况，但并非有了信用“污点”就无法申请房贷，具体能否放贷还要根据情况来确定。

二、信用卡对房贷申请的影响有什么?

      1.房贷利率会被提高或贷款成数降低、如果持卡人有一、两次的信用卡，而且额度不大、短时间之内归还的话，银行还是乐意为其发放贷款，但是贷款利率会被提高或者获批的贷款额度被调低。

      2.房贷申请被拒、若持卡人两年内连续三次还款或累计六次还款将不能获得房贷贷款。需要注意的是，信用卡账单还款期限是一个月，连续三个月未还就是连续三次还款;若信用卡账单一次，还了之后又发生了，如此共计六次就是累计六次还款。

三、消除不良信用记录需要多久?

      1.两年消除不良记录、是指非恶意小额短期不良记录，人民银行是不会留底的。发生这种情况的信用卡，要在产生不良记录后的24个月内保持正常用卡，并按时还款，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人民银行正常记录是记录2年之内的信用记录。

      2.五年消除不良记录、是指恶意透支金额较大，因性质较为恶劣严重，那么人民银行会记录，该不良记录即留底，在还清所有欠款之后5年消除不良信用记录。由于我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，并且可以查看是哪年哪月的，而两年以前的记录就不会再按月度体现出来了，但会保留5年以内的记录，5年后才不再显示。

      如果当事人发现自己有不良信息记录，比如信用卡有还款等记录，不要太着急。一般银行在审查个人信用状况时，相对重点关注两年内的信用行为。通常而言，新的、良好的信用行为的积累会帮助当事人逐渐“替代”以前的不良记录，也就是说“攒信用”可以弥补以前的行为。两年内保持良好的信用记录，有助于重新塑造信用形象。